Fidelity Roth Ira Options Trading

Fidelity IRA e Roth IRA Review A Fidelity Investments é uma das marcas mais reconhecidas no setor de investimentos, com um site fácil de usar e uma grande variedade de produtos de investimento. Como uma corretora, a Fidelity oferece muitos tipos de contas diferentes, como contas individuais de aposentadoria (IRAs) e contas tributáveis. Existem três opções diferentes de IRA para os clientes: o IRA de rolagem. O IRA tradicional e o Roth IRA. Processo de abertura O processo de abertura de conta é bastante direto e leva cerca de 10 minutos. Todos os acordos e divulgações de clientes exigidos estão disponíveis em formato PDF. Após completar o processo de inscrição, a Fidelity emite imediatamente o novo número de conta vinculado ao IRA. Você pode financiar seu IRA por cheque, fio, depósito direto ou ACAT de outra corretora. Em comparação, a Vanguard possui um processo de abertura de conta semelhante que leva de 10 a 15 minutos para ser concluído. O processo de abertura de contas do ETrade é um pouco mais rápido, levando apenas cinco a 10 minutos. Em geral, o processo de abertura de contas da Fidelitys é semelhante ao dos seus concorrentes e não deve representar problemas. Bem-vindo da conta e recursos Na tela de abertura, existem dois links que fornecem uma breve visão geral da conta: uma introdução de quatro slides e um vídeo de dois minutos que fornece uma visão geral dos recursos da Fidelitys. Na página de boas-vindas, há uma lista de verificação para completar, juntamente com o acesso às telas de financiamento e escolha de investimento. A Fidelity também permite que você nomeie um beneficiário para a conta. Opções de negociação e investimento A Fidelity é uma das melhores empresas de corretagem online da indústria e permite que você compre quase qualquer ação, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETF) ou títulos de renda fixa. O sistema de negociação é dividido em cinco guias: ações / ETFs, fundos mútuos, renda fixa, condicional e cestas. As telas de estoque, ETF, fundos mútuos e de renda fixa são fáceis de usar, mesmo para um investidor novato. Depois de inserir um símbolo ou número CUSIP. A cotação é preenchida imediatamente na tela, mostrando a oferta, perguntar e outras informações comerciais. Em comparação, a Vanguard tem uma tela de negociação de estoque e ETF similar. Por outro lado, a ETrade se comercializa para os comerciantes mais sérios. Possui uma plataforma de negociação muito mais avançada em seu site regular e na plataforma atualizada do ETrade Pro. Do ponto de vista da performance, a Fidelity apresenta um desempenho moderado, mas isso depende dos investimentos que você seleciona. Por exemplo, a partir de 31 de julho de 2016, o Fundo Fidelity Freedom 2045 (FFFGX) teve um retorno médio anual de 10,9 anos, de 5,19, enquanto o Vanguard Target Retirement 2045 Fund (VTIVX) retornou 6,19 e o Fundo T. Rowe Price Retirement 2045 (TRRKX) retornou 6,68. Taxas e encargos As comissões on-line da Fidelitys estão em linha com outras corretoras online. As ações on-line e as operações de opção cobram 7,95 cada. A Fidelity oferece 70 iShares ETFs e 14 Fidelity ETFs a uma taxa de comissão zero, enquanto todos os outros são cobrados 7,95 por comércio. Quaisquer fundos de investimento fiduciário da Fidelity e fundos não fidedignos sem transações de transação têm uma comissão zero. No entanto, se você vender no prazo de 60 dias, a Fidelity cobra uma taxa de resgate de 49,95. Qualquer outro fundo mútuo é cobrado 49,95 na compra e zero no resgate. Por outro lado, a Vanguard possui um cronograma de comissões de ações mais complexo, com base no total de ativos mantidos na empresa. As negociações de ações são cobradas 7 para cada um dos primeiros 25 negócios, então 20 para negociações subseqüentes para clientes com menos de 50,000 em ativos. Como a Fidelity, a Vanguard não possui comissões na compra de investimentos proprietários. Além das comissões, existem poucas taxas para os proprietários da Fidelity IRA e sem taxas de contas anuais. A maioria dessas taxas aplica-se a recursos bancários extra, como um cheque bancário ou caixa, que é cobrado 10 cada. A Fidelity é amplamente recomendada por uma variedade de outros recursos on-line. Por exemplo, o Investor Junkie, a OptionsHouse e a TradeKing recomendam a Fidelity Investments entre as três principais corretoras online. Os comerciantes classificam Fidelity quatro estrelas e meia e dizem: Todas as variáveis ​​consideradas, a Fidelity é a corretora número 1 em 2016. No geral, a Fidelity seria uma boa opção para quem procura estabelecer um IRA ou Roth IRA. Não há taxas de conta, e as comissões estão em linha com os concorrentes. A Fidelity oferece muitas opções de investimento diferentes para satisfazer todos os tipos de investidores. Seu site é fácil de usar e sua plataforma de negociação é direta. Opções de lançamento em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais elevados. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, considere o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente. Por que usar as opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Noções básicas de opções: Introdução.) Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém uma carteira comprada composta por fundos de índices Standard Poors 500 de baixo custo. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se mudar para dinheiro. Uma alternativa melhor pode ser proteger a exposição SampP 500 com opções de colocação, que lhe proporcionam um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.) Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar as pessoas a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar enfrentar problemas que possam ter conseqüências potencialmente onerosas. O Serviço de Receita Federal (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Dos e Donts.) Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. Que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são 5.500 ou 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras. Estas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, o calendário VIX se espalha. E os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias restringiram as contas de margem em que alguns negócios que tradicionalmente requerem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para determinados tipos de negociação de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior, enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa. Investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam riscos de hedge. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)